¡Gracias por su Tiempo y su Interés en el Mejor Crédito Hipotecario de México!

La siguiente información contiene algunas respuestas de nuestro programa, por favor revísela y cualquier duda o comentario, estamos a sus órdenes:

¿QUÉ NECESITA PARA OBTENER UN CRÉDITO HIPOTECARIO CON Financiera Santacrus?

Solo tiene que seguir estos sencillos pasos:

1. Llame al teléfono (01722)306-3210 para concertar una cita donde conocerá las mejores opciones de crédito.
2. Llene la solicitud que se le proporciona y entregue su documentación. 
3. En un plazo Máximo de 48 Horas recibe respuesta a su solicitud y Si su crédito es aprobado...

¡Felicidades!  Ya puede continuar con seguridad su trámite para obtener la casa de sus sueños.  

Los créditos hipotecarios tienen la tasa de interés mas baja del mercado, pero si usted quiere obtener beneficios adicionales solo ¡Inscríbase a la Membresía! ® en cualquiera de nuestras sucursales y cuando las personas referidas por usted hayan firmado el crédito hipotecario o adquieran cualquier bien y/o servicio de las empresas afiliadas a la Membresía, Automáticamente recibirá dinero que puede servir para ayudarle a pagar su crédito.

(Aplican Restricciones de acuerdo a la Membresía del Programa de Beneficios de Financiera SANTACRUS ®.)

USTED DECIDE...

VIVIR TODA LA VIDA SIN CASA O PODER TENERLA DESDE EL INICIO.  

¿Por qué contratar un Crédito Hipotecario con Financiera SANTACRUS?

·  Porque somos especialistas en el otorgamiento de créditos hipotecarios. Tenemos mas de veinte años en la industria de la vivienda y actualmente no tenemos ninguna queja de nuestros clientes, aunado al Programa de Beneficios SANTACRUS, nos permite ofrecer los mejores servicios, vivienda y tasa de crédito

·  Financiamos la compra de casa de todos los niveles: interés social, medio y residencial.

·  Lo recompensamos si es un pagador puntual: mediante el programa Pagador Puntual, bajamos la tasa de interés de su crédito hasta el 7.50% anual fijo.

·  Tiene a su favor el Mejor Programa de Beneficios para que adquiera su casa nueva.  

DE LA CONTRATACIÓN DEL CRÉDITO: 

¿Qué requisitos debo cumplir para iniciar la contratación de un Crédito Hipotecario con Financiera SANTACRUS?

• Los participantes en el crédito deberán ser mexicanos y en caso de ser extranjeros, deberán contar con la forma migratoria FM2 y el permiso de la S.R.E. para adquirir la vivienda para la cual está solicitando el Crédito.
• La edad requerida para las personas interesadas en un crédito deberá ser mayor a 18 años y menor de 70 años cumplidos.
• La edad Máxima junto con el término de pago del crédito será de 78 años.
• El arraigo en la plaza donde se adquirirá la vivienda deberá ser mínimo de un año.
• El tiempo o antigüedad en su empleo o en su actividad económica deberá ser de por lo menos de un año y se deberá comprobar.
• La capacidad de pago del solicitante se medirá en un 40% máximo del total de su ingreso bruto.
• Cuando intervenga los coacreditados como apoyo a pago del crédito se tomará hasta el 70% del ingreso bruto total (deberá comprobarse en el sector formal y en el Sector informal se hace estudio socio-económico)
• Para el caso de unión libre solo si tienen hijos se podrá tomar como ingreso conyugal.
• La investigación socio-económica tendrá una vigencia Máxima de tres meses.
• De acuerdo a políticas del Programa se solicitarán coacreditado, deudor solidario o cualquier otro que se determine de acuerdo al historial crediticio del solicitante.
• Para desarrollos la concentración gremial será máxima del 20% por desarrollo.
• No se aceptan actividades de alto riesgo o enfermos con padecimientos que pongan en riesgo su vida. 

¿Qué documentos debo reunir para iniciar la contratación de un Crédito Hipotecario con Financiera SANTACRUS?

Precalificación: Para la Precalificación se requerirá la solicitud de crédito completamente llena con maquina o letra de molde Muy Legible y deberán ser llenados todos los campos bajo protesta de decir verdad ya que de lo contrario se puede presumir intento de fraude o fraude junto con copia de su credencial de elector o identificación oficial (identificación oficial es cualquiera que tenga el escudo nacional) 

Autorización de investigación y monitoreo en materia de crédito. La autorización de información de crédito también deberá contener datos fidedignos.

Ambos formatos deberán ser firmados por las personas que vayan a intervenir en el crédito.

Calificación: Para la calificación y formalización del crédito se necesita la presentación de los expedientes completos  

¿Qué esquemas o productos hipotecarios me ofrecen para la adquisición de vivienda? 

1. Económico o Pie de Casa
2. Plan “Mi Hogar” en pesos (Crédito solo para vivienda nueva, No financiamos desarrollos empezados o casas usadas)
3. Salarios Mínimos.
4. Pagador Puntual. (Reduce tasa, monto de mensualidad y plazo
5. Crédito para construcción en Terreno Propio.
6. Su Hogar en México. (para quien vive o trabaja en el extranjero pero su familia radica en México)
7. Pago del Enganche diferido hasta en 4 años.
8. Crédito para terminación de obra o casa progresiva
9. Programa de Recompensas y bonificaciones a Socios Activos de la Membresía al Programa de Beneficios de Financiera SANTACRUS. 

¿Cuáles son los servicios adicionales que ofrece Financiera SANTACRUS?

1. Créditos hipotecarios individuales, para la adquisición solo de vivienda nueva.
2. Apoyo a promotores y constructores de vivienda, mediante el otorgamiento de créditos puente para la construcción de vivienda y desarrollos habitacionales.
3. La participación en esquemas de cofinanciamiento para el otorgamiento de créditos hipotecarios a trabajadores de organismos tales como; FOVISSSTE, PEMEX, CFE, INFONAVIT e Institutos de Vivienda.
4. Diseño y ejecución de programas de vivienda derivados de los organismos de vivienda del Distrito Federal e Institutos de Vivienda Estatales.
5. Servicios externos de supervisión y de avance de obra.
6. Construcción, Ampliación y Remodelación y Proyectos ejecutivos para la realización de obra civil enfocada a vivienda y oficinas.

¿Una Vez que mi crédito sea autorizado, puedo comprar la casa que yo quiera?

SI, siempre y cuando sea vivienda construida por las constructoras en convenio ya que de esta forma podemos ofrecer las tasas mas bajas del mercado. La vivienda la puede comprar en cualquier lugar de la república donde tengamos cobertura

¿Solo puedo comprar casa con las companias de vivienda en convenio?

Si. Cuando Financiera SANTACRUS autoriza un crédito Hipotecario, Usted puede comprar casa SOLO con las constructoras autorizadas, ya que de esta forma recibirá Todos los Beneficios del Programa, por lo que le preguntamos: ¿Le Gusta Ganar o Perder Dinero?®

¿Qué debo considerar en la contratación de un crédito hipotecario en general?

1. Tasa de interés: es la tasa que se cobra anualmente por el otorgamiento de un crédito. La tasa de interés anual está expresada como un porcentaje y aplica al saldo insoluto del crédito. Es muy importante escoger la mejor tasa del mercado.
2. CAT: (Costo Anual Total) el que, para efectos informativos, anualiza la totalidad de los costos directos inherentes al crédito, incluyendo otros costos correspondientes a trámites.
3. Enganche: Deberá conocer exactamente el enganche que se le solicite.
4. Comisiones: son las cuotas que se cobran por diversas razones como la administración, cobranza y apertura del crédito. Tome en cuenta el monto de la comisión por apertura y si existen comisiones por pagos anticipados.
5. Productos: se refiere a la variedad de esquemas que pueden aplicarse de acuerdo a las circunstancias y perfil del cliente.
6. Servicio: se refiere a la calidad y beneficios que otorgan las instituciones, que las diferencian de las otras instituciones de crédito como los tiempos de respuesta para el otorgamiento del crédito.
7. Avalúo del inmueble. Antes de firmar el contrato es importante que se realice un avalúo, ya que el Banco lo considera para determinar el monto del crédito.
8. Cláusulas de sanciones por incumplimiento de contrato, además, recomendamos que el contrato sea firmado una vez que se haya definido el monto de crédito.
9. Pagos y mensualidades. Considere el monto de la mensualidad exacta. Si contrata un crédito a tasa fija, vigile que las mensualidades sean realmente iguales.
10. Beneficios. Revise los beneficios que ofrecen las diferentes instituciones: como Seguro de Desempleo, de Vida y Daños, pago por cada mil de crédito, Bonificaciones por cliente cumplido, ayudas económicas Programas de cliente cumplido, etc.
11. Planes de Financiamiento. Verifique los diferentes planes que existen.

¿Por qué la mejor tasa no es lo más importante al momento de contratar un crédito?

La tasa es sólo uno de los componentes del crédito.
Los créditos deben evaluarse en su conjunto y no solo por una de sus variables. Además de la Tasa, los aspectos que deben evaluarse son planes de financiamiento, los servicios que ofrece la institución, el enganche, los pagos, comisiones, beneficios y ventajas de los diferentes  planes, plazos, CAT, pago por millar, porcentaje de enganche, comisiones de administración y apertura, así como el servicio que brinda la institución.

¿Si el inmueble no cubre los requisitos, el crédito es denegado?
No, simplemente debe buscar un inmueble que cumpla los requisitos y sea aceptado como garantía.

¿Para qué son necesarios los documentos referentes al inmueble?
Para saber que el valor de mercado del inmueble es adecuado a sus características.

¿Puedo rentar la vivienda adquirida?
El fin principal de los programas hipotecarios es para que el cliente habite la vivienda que adquiere, sin embargo usted decide el fin de su vivienda ya que esto no lo exime de los pagos.

¿Cuál es el valor sobre el cual se escritura un inmueble?
Se escritura en base al valor de avalúo de la vivienda.

¿Qué es la Oferta Vinculante?
Es un documento otorgado por cualquier institución que ofrezca Créditos Hipotecarios y que se extiende a petición por escrito del cliente teniendo una vigencia de 20 días naturales. En este documento se indican las condiciones en que se ofrece el Crédito Hipotecario basadas en la información que de buena fe haya manifestado el cliente.

¿Por qué es conveniente tener una oferta vinculante?
Porque facilita al cliente la comparación de las diferentes ofertas que haya recibido y escoger la que más le convenga.

¿Por qué no es conveniente tener una oferta vinculante?
El trámite para obtener una Oferta Vinculante requiere cierto tiempo. Podemos ofrecerle al cliente verificar si es sujeto de crédito en el momento en que nos entregue Identificación oficial vigente, Comprobante de ingresos, Comprobante de domicilio, Autorización de consulta en buró.

¿Qué es el factor de pago por cada mil?
Es la cantidad a pagar por cada mil pesos de crédito. Es importante revisar que el pago por mil no se incremente, ya que hay instituciones que indican un pago por mil menor al inicio de la vida del crédito y éste se incrementa anualmente.

¿Cuál es el plazo del Crédito Hipotecario?
El plazo mínimo es de 5 años y máximo de 20 años.

¿Cuál es la edad mínima y máxima para contratar un crédito con Financiera SANTACRUS?
Desde 18 hasta 65 años cero meses. La edad máxima para terminar de pagar el crédito será de 78 años sumando el plazo del crédito y su edad.
En los esquemas que ofrece Financiera SANTACRUS, ¿Existe refinanciamiento?
SI. Siempre y cuando las tasas de interés promedio cobradas en México para este tipo de créditos, sean menores que las que se pactaron inicialmente con Financiera SANTACRUS, es decir, si la tasa promedio en el mercado hipotecario es del 12.5% anual y usted pactó una tasa del 7.5% anual, podrá refinanciar hasta que las tasas promedio en el país bajen hasta este nivel.

¿Me pueden financiar el pago de un crédito hipotecario con otra institución?
Este esquema se llama Pago de Pasivos y por el momento NO podemos financiar créditos provenientes de otra institución financiera, cuyo destino inicial haya sido la adquisición de casa habitación.

Financiera SANTACRUS si puede absorber la diferencia de tasa que le ofrece su banco, sofol o sofom, es decir si la mensualidad con ellos  quedara en $5,000 y la de nosotros de $4,000 pagaremos la diferencia de $1000 mensualmente durante la vida del crédito, siempre y cuando el crédito de la competencia sea para comprar casas hechas por Financiera SANTACRUS.
¿Es posible liquidar el adeudo mediante otro crédito?
Si, a través de un crédito INFONAVIT, FOVISSSTE, ISSEMYM o cualquier crédito bancario.

¿Es posible traspasar el crédito?
Si, para esto debe contactar al área de crédito para que le proporcione la documentación correspondiente y le informe de los requisitos.

¿Qué esquema me conviene más, el de Tasa Fija o el de Tasa Variable con Tope?

• Si usted prefiere tener certidumbre respecto al pago de su crédito, elija el Financiera de Tasa Fija, esto le permitirá programar su economía, ya que el pago mensual de su hipoteca será fijo, nunca va a cambiar.
• Si prefiere un producto versátil que cambie de acuerdo a la economía, elija el esquema de Tasa Variable con Techo. Bajo este esquema si las tasas llegarán a bajar se vería beneficiado, y si suben el crédito se encuentra protegido con la tasa techo.

La decisión es suya; es importante que tenga la confianza de saber que los dos tipos de tasa tienen beneficios.

Por el momento Financiera SANTACRUS SOLO LE OFRECE TASA FIJA.

¿De qué depende que me otorguen un plazo menor de crédito, al que yo elegí?
Puede ser que usted esté cerca de la edad límite para la obtención de un crédito, y desea que éste se aplique con el programa Apoyo Infonavit , motivo por el cual se reduce el plazo para el pago del mismo.

¿Me pueden financiar una cantidad menor a la estipulada como crédito máximo?
Sí, usted podrá elegir un menor financiamiento y un menor plazo; sin embargo, deberá considerar que las condiciones cambian de acuerdo al monto financiado y al plazo elegido.

¿Puedo obtener un crédito para construcción, ampliación o remodelación?
Si, siempre y cuando los servicio inmobiliarios sean realizados por las compañías constructoras en convenio que le ofrecen mayor garantía y mayor calidad. El préstamo mínimo para este concepto es de $200,000 pesos.

¿Cuáles son los gastos notariales?

Los gastos notariales dependen de la zona geográfica del país, del tipo de propiedad y los honorarios del notario o corredor público, ya que es distinto para casa de interés social que para casa residencial.

Generalmente varia entre el 3.5% del valor de la casa para vivienda económica, hasta el 9% para vivienda residencial plus.

¿Necesito aval?
No. Sin embargo, para tener mayor capacidad de crédito se puede contar con un coacreditado que es muy diferente al aval.

¿Quiénes pueden participar en el crédito además del solicitante?
Se les denomina Coacreditados, puede ser el cónyuge, padres de cualquiera de los cónyuges o hijo(s) del solicitante siempre y cuando pueda comprobar ingresos y cumpla con las políticas que al respecto establece Financiera SANTACRUS.

¿Los extranjeros pueden adquirir una casa en territorio nacional?
Sí pueden adquirir casa en territorio nacional presentando su FM2 (forma migratoria en donde se establece su situación migratoria en territorio nacional y saber si ya se nacionalizo Mexicano) y el notario, antes de programar la firma de escrituras pide autorización a relaciones exteriores para notificar que va a adquirir en territorio nacional.

¿Para qué sirven estos documentos?
Con estos documentos el cliente establece el requerimiento de un Crédito Hipotecario SANTACRUS y nos entrega información básica sobre su perfil.

¿Qué tiempo tarda el trámite para obtener un crédito con garantía hipotecaria?
Una vez que el cliente haya entregado la documentación solicitada, 30 días aproximadamente desde que se dictaminó el avalúo final o la vivienda alcance un avance del 95% de la obra.

Se recomienda, por protección, establecer en el contrato de compraventa el doble de tiempo, ya que los trámites que realiza el Notario ante el Registro Público de la Propiedad pueden variar.

Si el inmueble no cubre los requisitos, ¿el trámite se da por terminado?
No, solamente se rechaza la garantía, es decir, el inmueble no cumplió con los requisitos, pero el cliente sí es sujeto de crédito, por lo que deberá presentar una garantía diferente a la anterior.

¿Se puede escriturar el inmueble a nombre del cliente antes de la formalización del crédito?
No. La escrituración deberá realizarse al momento de la formalización de la línea de crédito.

¿Se puede otorgar en garantía otra vivienda diferente a la de compra?
No, solo se acepta el inmueble a adquirir, construir ampliar o remodelar. Se puede otorgar otra garantía solo en caso de ampliación o remodelación.  

DE LOS PAGOS ANTICIPADOS : 

¿Existe algún plazo mínimo para realizar la liquidación del saldo del crédito sin penalización?
No, usted puede liquidar el saldo del crédito desde el primer día.

¿Es posible abonar a capital sin penalización?
SI y además por cada pago anticipado durante los tres primeros años, se le descuenta una mensualidad del final del plazo.

¿Cómo se aplicarán mis anticipos a capital?
Directamente al saldo de su crédito, y usted podrá elegir entre reducir el pago mensual o el plazo, siempre y cuando el cliente se encuentre al corriente en sus pagos. Cuando usted escoja reducir el monto de la mensualidad, la mensualidad irá disminuyendo hasta llegar al 50% del monto original y llegando a ese punto, se empezará a reducir el plazo automáticamente.

¿Cada cuándo puedo hacer pagos anticipados?
Los pagos anticipados los puede realizar en el momento en que usted decida.

¿Hay flexibilidad en el plazo?
Sí, usted lo puede reducir realizando pre-pagos a su crédito y no cobramos comisión por prepago.

DEL AVALUO: 

¿Cuál es el valor sobre el cual se escritura un inmueble (trámite de compraventa)?
La escritura de compraventa se hace con base en el valor del avalúo de la propiedad.

¿Qué es el valor del avalúo del inmueble?
El valor del avalúo es el valor a precio de mercado del inmueble y lo determina un perito calificado que cuenta con solvencia moral y profesional para determinar el justo valor de los bienes.

¿Cuál es la diferencia entre avalúo catastral y avalúo bancario?
El contenido de ambos es el mismo ya que el primero se realiza en papelería del gobierno y el segundo en papel bancario membretado. El catastral sirve para pagar el impuesto relativo al valor del traslado de dominio y el bancario tiene múltiples usos siendo el más común definir el monto de crédito o el valor de la propiedad.
Los valores del avalúo catastral son obtenidos de las tablas que cada gobierno estatal o municipal emile y el Bancario se obtiene del valor de mercado.

¿Cómo se obtiene un avalúo?
Un avalúo bancario se obtiene por 3 métodos o enfoques:

• Comparación de mercado que se basa en la obtención de ofertas homologadas al sujeto
• Costos: consistente en evaluar cuanto cuesta construir la propiedad.
• Capitalización de rentas que consiste en traer a valor presente las rentas futuras
  De estos 3 se concluye en el valor comercial (por mandato de la CNBV se deben realizar estos 3 enfoques)

¿Cuál es el avalúo comercial?
Es la ponderación de los 3 enfoques anteriores la cual puede ser aritmética o dando un valor específico a cada enfoque.

¿Cuál es el avalúo por capitalización de rentas?
Consiste en traer a valor presente las rentas futuras considerando costos de mantenimiento, impuestos y probabilidad de meses que pueda no estar rentado.

El resultado se capitaliza a una tasa de capitalización dada. Esta tasa se compone de inflación, riesgo y utilidad.

¿Cuál es el avalúo por posicionamiento?
Es un avalúo limitado en el que el cliente no permite el acceso a la propiedad por lo que el avalúo se realiza desde el exterior de la propiedad.